離岸人民幣穩定幣亞元ACU將改變亞洲貨幣結算體系
穩定幣永遠都是加密數字貨幣世界的熱點(diǎn)，基于人民幣的穩定幣更是牽動(dòng)著(zhù)每一個(gè)中國幣民的心，因為這涉及到中國政府對加密數字貨幣監管的態(tài)度，更是指引著(zhù)市場(chǎng)敏感政策的風(fēng)向。
中國央行的加密數字貨幣一直在通過(guò)各種渠道吹風(fēng)，但是都是只聽(tīng)雷聲不見(jiàn)雨點(diǎn)，始終屬于蓄勢的階段。但是，2019年的春節剛過(guò)，香港又傳來(lái)了關(guān)于人民幣穩定幣的最新消息，一個(gè)全新的人民幣穩定幣在2019年2月在香港灣仔神秘現世，它同時(shí)還有一個(gè)非常響亮的名字，叫做亞元ACU，而亞元ACU的出現必將改變亞洲貨幣結算體系！
2019年2月20日，亞洲數字貨幣有限公司（Asia Digital Currency Limited）在香港灣仔區正式掛牌成立，并將推出基于離岸人民幣的數字貨幣穩定幣——亞元ACU，其可實(shí)時(shí)結算，并極大地降低交易成本。亞元ACU在審計機構參與下，以離岸人民幣作為結算標準，按照離岸人民幣1:1進(jìn)行兌付。
市場(chǎng)上雖然已經(jīng)出了各式各樣的錨定法定貨幣的穩定幣，但是都不同程度上存在顯著(zhù)的設計缺陷，缺乏同時(shí)把合規監管、透明度、審計、去中心化這些核心要素結合起來(lái)的機制。
市場(chǎng)上的穩定幣普遍存在審計不透明、波動(dòng)率高、手續費高、安全性低、交易確認速度慢等特點(diǎn)，市場(chǎng)需要更加完善的穩定數字貨幣體系，而亞元ACU正是在這種背景下在香港推出的。
縱觀(guān)全球金融市場(chǎng)的格局，香港作為活躍的國際中心，正處于連接亞洲特別是中國這個(gè)快速發(fā)展的市場(chǎng)、與歐美金融市場(chǎng)的紐帶地位，成為國際金融體系中的活躍一環(huán)，而亞元ACU在香港的推出正是出于改變亞洲貨幣結算體系的初衷！
亞元ACU創(chuàng )造性地通過(guò)多層次、多機制、多幣種的三維貨幣模型的貨幣運行體系，搭建立體的、去中心化的穩定貨幣體系，突破單維度貨幣模型的蒙代爾貨幣三元悖論限制，實(shí)現匯率穩定和自由流動(dòng)的同時(shí)，能夠保持足夠的貨幣政策獨立性，避免市場(chǎng)其他穩定幣存在的各種問(wèn)題。
實(shí)際上，發(fā)行離岸人民幣穩定幣亞元ACU早在40多年前就有了堅實(shí)的理論基礎。
上個(gè)世紀70年代，美國經(jīng)濟發(fā)生了嚴重衰退和通貨膨脹，著(zhù)名的經(jīng)濟學(xué)家，諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎獲得者哈耶克提出了一個(gè)解決由政府引發(fā)的通貨膨脹及其相關(guān)問(wèn)題的辦法：允許發(fā)行私人的，不可贖回的貨幣來(lái)與法幣進(jìn)行競爭，也就是私人貨幣計劃。
哈耶克認為，私人貨幣可以促進(jìn)多幣種競爭，從而產(chǎn)生眾多優(yōu)良貨幣種類(lèi)供人們使用。但因為受制于當時(shí)的技術(shù)環(huán)境，在線(xiàn)校驗都還非常遙遠，他也承認無(wú)法解決私人貨幣存在通貨膨脹的問(wèn)題。
近期，美國經(jīng)濟研究所健全貨幣項目主任威廉·路德在其文章寫(xiě)到：在很多方面，比特幣和加密數字貨幣市場(chǎng)可以說(shuō)已經(jīng)實(shí)現了哈耶克的愿景。基于區塊鏈的加密數字貨幣基本上解決了私人貨幣通貨膨脹的問(wèn)題，因為它們擁有固定的、無(wú)法由單個(gè)參與者改變的貨幣發(fā)行計劃的性質(zhì)。
但由于市場(chǎng)的波動(dòng)性，同等數量的比特幣在今天和明天的購買(mǎi)力可能會(huì )有很大的差別，大多數加密貨幣目前都不具備“穩定的購買(mǎi)力”。基于此，穩定幣誕生。而最早的穩定幣是 2014 年 Bitfinex 組建的泰德公司（Tether Limited）發(fā)行的 USDT，此后陸陸續續誕生了上千種不同類(lèi)型的穩定幣。
實(shí)際上，許多國家都在積極研究錨定本國法定貨幣的加密數字貨幣。而這種法定數字貨幣，就是一種穩定幣。據統計，截止目前超過(guò)十七個(gè)國家的中央銀行已發(fā)行或正在考慮發(fā)行法定數字貨幣，而亞洲和北歐地區處于領(lǐng)先地位。
在亞洲，泰國中央銀行2018年宣布將推出茵他儂（Inthanon），旨在利用區塊鏈技術(shù)改善服務(wù)并降低運營(yíng)成本，并且加強金融系統安全性。而韓國首爾計劃發(fā)行S-coin加密貨幣，用于資助公共福利項目或補償私人承包商。柬埔寨中央銀行正在利用超級賬本Iroha，通過(guò)使用區塊鏈技術(shù)開(kāi)發(fā)銀行同業(yè)支付解決方案。
印度儲備銀行（RBI）宣布正在考慮發(fā)行自己的中央銀行數字貨幣（CBDC）。伊朗正在由國家郵政銀行探討發(fā)行基于區塊鏈的數字貨幣為基礎的首個(gè)數字貨幣。土耳其也準備開(kāi)發(fā)由創(chuàng )建一種名為“土耳其幣（Turkcoin）”的國家控制、管理的“國家比特幣”。
在歐洲，瑞典央行將與IOTA合作推出國家數字貨幣E-Krona，主要用于消費者、企業(yè)和政府級機構之間的小額交易。愛(ài)沙尼亞就首次提出“estcoin”這一概念，積極推進(jìn)發(fā)行國家數字貨幣estcoin計劃。
俄羅斯總統普京曾宣布俄羅斯將發(fā)行官方數字貨幣“Cryp to Ruble”。波蘭正在開(kāi)發(fā)波蘭國家數字貨幣“數字茲羅提”——dPLN。挪威央行（Norges）正在研究發(fā)行CBDC（央行數字貨幣）是否能為客戶(hù)帶來(lái)好處。
但是，國家發(fā)行的法定數字貨幣影響深度和廣度遠超于私人發(fā)行的加密數字貨幣，稍有不慎，可能會(huì )產(chǎn)生弊大于利的反作用。英國央行曾經(jīng)是研究法定數字貨幣的領(lǐng)跑者，也計劃發(fā)行RSCoin，然而卻于2018年初宣布放棄國家數字貨幣計劃，主要是擔心影響現有金融體系。
委內瑞拉為拯救國內復雜的經(jīng)濟與政治局勢，成為全球首個(gè)發(fā)行數字貨幣Petro的國家，該國希望借助區塊鏈技術(shù)尋求本國經(jīng)濟與國際地位飛躍，但這個(gè)愿望似乎沒(méi)有成功實(shí)現，實(shí)際流通效果并不理想。中國央行上海總部王同益在2018年10月發(fā)表《穩定幣的影響及其發(fā)展趨勢研究》一文中稱(chēng)：推出法定數字貨幣是一項極其復雜的系統工程，估計難以在3年甚至5年內正式推出。
各國央行由于謹慎態(tài)度和高試錯成本的原因，產(chǎn)生了研究和觀(guān)望等待的真空期，給了諸如摩根大通幣（JPM Coin），亞元ACU等充分發(fā)揮和參與競爭的機會(huì )。
更有坊間傳聞，美國紐約金融服務(wù)局的批準，由紐約信托公司 Gemini、區塊鏈創(chuàng )業(yè)公司Paxos發(fā)行錨定美元的穩定幣GUSD 和PAX，很可能是美國政府借用商業(yè)機構發(fā)行美元數字貨幣的一次試水，未來(lái)美國可以通過(guò)發(fā)行“數字美元”的方式，憑借美元的強勢地位，更加方便快捷地向全球各國收取鑄幣稅。
在中國，政府于2018年4月出臺《關(guān)于支持海南全面深化改革開(kāi)放的指導意見(jiàn)》，隨后5月，海南一家名為“迎澳電子競技（海南）有限公司”的企業(yè)，經(jīng)營(yíng)范圍里赫然出現“數字貨幣兌換及結算服務(wù)”，而且該公司還涉及“區塊鏈技術(shù)的研發(fā)、銷(xiāo)售及服務(wù)”。由此可見(jiàn)，作為全球第一、第二經(jīng)濟體的美國和中國，在該領(lǐng)域的競爭表面上看似風(fēng)平浪靜，實(shí)則暗潮涌動(dòng)。
亞元ACU,最早是諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎得主、被譽(yù)為“歐元之父”的羅伯特·蒙代爾（Roberta Mundell）提出的一個(gè)貨幣構想。他在2001年的上海APEC會(huì )議期間預言：“未來(lái)10年，世界將出現三大貨幣區，即歐元區、美元區和亞洲貨幣區（亞元區）。
在全球性貨幣缺少的情況下，亞洲或者亞太地區建立一個(gè)統一貨幣是大勢所趨。”他的這一論斷為亞元區的建立帶來(lái)了生機勃勃的希望。但是亞洲地區的經(jīng)濟復雜性，使得亞元這一構想很難實(shí)現。
亞洲的情況和當時(shí)的歐洲有所不同，亞洲的經(jīng)濟發(fā)展不平衡，地區和經(jīng)濟差距較大，一體化進(jìn)程較低，亞元ACU的發(fā)展也是一波三折，自從2006年亞洲開(kāi)發(fā)銀行提出了亞元ACU的整體方案之后，后續亞元ACU一直沒(méi)有了更為明朗的消息，直到2019年2月，亞元ACU在中國香港重現，不過(guò)出現的形式則由傳統的貨幣變成了加密數字貨幣，成為了加密數字貨幣人民幣穩定幣。
目前，穩定幣市場(chǎng)普遍存在審計不透明、波動(dòng)率高、手續費高、安全性低、交易確認速度慢等特點(diǎn)，亞元ACU就是針對這樣的痛點(diǎn)而建立的。
香港作為全球最重要的國際性金融市場(chǎng)之一，無(wú)論是金融創(chuàng )新，還是金融開(kāi)放，都走在了世界前列，那位于香港的亞洲數字貨幣有限公司布局亞元ACU將如何改變現有的結算體系，產(chǎn)生深遠的影響和意義呢？
第一，對賬戶(hù)體系帶來(lái)重大影響。基于以太坊ERC2.0打造的亞元ACU是一個(gè)分布式賬簿，每一個(gè)參與者均可以負責賬簿的維護，并且沒(méi)有中心機構對交易進(jìn)行管理。
這與現在的個(gè)人存款必須要對應在銀行賬戶(hù)中存在重大結構性差異，勢必對銀行賬戶(hù)體系造成重大影響。截止目前，以太坊在全球擁有超過(guò)9000的節點(diǎn)，共同維護以太坊系統的穩定性和安全性。
第二，提高國際結算效率，降低結算成本。傳統支付結算方式受時(shí)間，空間限制比較多，流程比較復雜，手續費較高，國際結算往往需要一天以上的時(shí)間。通過(guò)亞元ACU的金融交易，可以實(shí)現點(diǎn)對點(diǎn)的實(shí)時(shí)結算，從登記、交易、支付、結算和清算一步完成。這極大地提高了支付效率，降低了交易手續費，尤其是在跨境支付方面，免除了傳統的層層代理開(kāi)戶(hù)的復雜清算流程，減少在途資金風(fēng)險。
亞元ACU支持逐筆實(shí)時(shí)的全額交收，支付網(wǎng)絡(luò )可以實(shí)現7×24小時(shí)運轉，大大縮短了結算時(shí)間和交易成本。花旗銀行首席技術(shù)官曾經(jīng)表示，區塊鏈使供應鏈管理成本節省超70%。
第三，構建更加開(kāi)放的支付環(huán)境。在之前的銀行體系中，每個(gè)銀行都會(huì )支付系統打造專(zhuān)用的網(wǎng)絡(luò )，這些網(wǎng)絡(luò )獨立運行，互不相通，如果發(fā)生跨行交易，就需要通過(guò)央行建立專(zhuān)有線(xiàn)路實(shí)現。
區塊鏈技術(shù)打造的亞元ACU，依靠統一的互聯(lián)網(wǎng)基礎協(xié)議，打破傳統跨行交易間的技術(shù)壁壘，可以實(shí)現支付系統的全面互通互聯(lián)，使得整個(gè)支付環(huán)境更加開(kāi)放，也極大地降低了系統的擴展成本。
第四，為支付監管提供了有力手段。隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)支付的興起，支付監管面臨重大挑戰，太多支付行為得不到有效監管。區塊鏈技術(shù)的不可篡改、可追溯的特性，為風(fēng)險監測和防控提供了強有力的支持。亞元ACU將著(zhù)力打造一套符合全球監管、透明的支付系統，能夠及時(shí)發(fā)現異常交易，提高支付活動(dòng)的透明度和可追溯性。
第五，改變傳統的信用機制。傳統支付系統依靠中心化的中介機構實(shí)現信任機制，而區塊鏈技術(shù)2.0實(shí)現了一種可編程的，達條件可以自動(dòng)觸發(fā)完成支付的智能合約，這種智能合約的發(fā)展會(huì )使得擔保支付、代理支付等中介環(huán)節的消失。而亞元ACU則會(huì )在此基礎上支持更多智能支付場(chǎng)景的應用。
第六，強化了“貨幣信譽(yù)”。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以保證數字貨幣不被濫發(fā)，保證數字貨幣諸如“亞元ACU”的發(fā)行量限定在一定數量?jì)龋３忠环N供不應求的狀態(tài)，一定程度上強化了“貨幣信譽(yù)”，促成了數字貨幣價(jià)格長(cháng)期堅挺。
第七，重構全球密碼經(jīng)濟。以亞元ACU為結算貨幣的金融結算系統的形成，不僅對傳統貨幣結算體系帶來(lái)沖擊，也將對以國際結算為主要功能的密碼貨幣（如瑞波Ripple，恒星Stellar和小區塊BTC主鏈）帶來(lái)重大挑戰。
第八，促進(jìn)亞洲經(jīng)濟一體化。亞洲經(jīng)濟尋求一體化，最基礎的一定是要逐步實(shí)現貨幣的一體化，但現在各個(gè)國家和地區發(fā)行的法幣都有各種情況的限制，很難在不同國家和地區自由流動(dòng)，就算人民幣的國際化也是一波三折，但是數字加密貨幣天然得具有跨越國境線(xiàn)的流動(dòng)性，可以很好得為經(jīng)濟一體化進(jìn)行有力的補充。
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