將全國的農(nóng)村商業(yè)銀行合并成一家“中國農(nóng)村商業(yè)銀行”？這樣的想法沒有必要，也沒有實現(xiàn)的可能。

農(nóng)村商業(yè)銀行以及農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行（農(nóng)信機構(gòu)）是我國農(nóng)村金融的主力軍，是農(nóng)村金融體系的最重要組成部分。監(jiān)管部門發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年12月，我國共有農(nóng)村商業(yè)銀行1478家、農(nóng)村信用社722家、農(nóng)村合作銀行28家。也就是說，全國農(nóng)信法人機構(gòu)合計達(dá)2228家，占全國銀行業(yè)法人金融機構(gòu)的48.36%。

從資產(chǎn)規(guī)模看，全國農(nóng)信機構(gòu)資產(chǎn)總額35.51萬億元，占銀行業(yè)金融機構(gòu)比例為12.24%。如果將全國農(nóng)信機構(gòu)合并成為一家法人銀行，那么它的規(guī)模超過中國工商銀行，成為中國最大的銀行。但是，這不符合農(nóng)信機構(gòu)改革發(fā)展的原則和方向，因此完全沒有現(xiàn)實可能性。

2019年2月，中國人民銀行等五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》，要求“明確并強化農(nóng)村信用社的獨立法人地位”。2019年11月，央行發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報告（2019）》，提出了關(guān)于農(nóng)信機構(gòu)改革最新思路，強調(diào)：保持縣級法人地位和作用的基本穩(wěn)定；完善公司治理，按市場化原則培育合格股東；加強股東和關(guān)聯(lián)方行為監(jiān)管；落實風(fēng)險處置責(zé)任，及時化解存量風(fēng)險；深化省聯(lián)社改革，提升服務(wù)水平。這其中，“保持縣級法人地位和作用的基本穩(wěn)定”放在了最前面。由此可見，縣級農(nóng)信機構(gòu)保持獨立的法人地位，是金融改革要堅持和努力的方向。不要說全國合并不可能，現(xiàn)在在全省范圍內(nèi)合并農(nóng)信機構(gòu)，可能性也微乎其微了。

當(dāng)然，堅持縣域法人地位是總體原則，但對此的理解不能過于機械。應(yīng)該說，通過合并重組，一定程度上有助于增強農(nóng)信機構(gòu)抗風(fēng)險能力。所以，在一定范圍內(nèi)，對農(nóng)信機構(gòu)進行合并重組，是必要和恰當(dāng)?shù)摹?019年12月，監(jiān)管部門印發(fā)《關(guān)于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，其中提出：在保持縣域法人地位總體穩(wěn)定的前提下，因地制宜對農(nóng)村信用聯(lián)社和農(nóng)村合作銀行實施股份制改造。

所以，為提升農(nóng)信機構(gòu)規(guī)模效應(yīng)和抗風(fēng)險能力，對中西部地區(qū)規(guī)模較小的農(nóng)信機構(gòu)，應(yīng)支持它們適當(dāng)進行重組合并，組建一些市級農(nóng)商行。近年來，四川、廣東等省份積極探索農(nóng)信機構(gòu)重組合并，總體效果比較好。應(yīng)該說，這與堅持縣域法人地位的原則并不矛盾，從根本上看也有利于穩(wěn)定縣域法人地位。

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